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比特币的守护天使:对话Coinbase 37岁的亿万富翁创始人

2020-05-22

在旧金山加利福尼亚街的脚下矗立着一排庄重的石柱,这是一家建于19世纪的银行。几步之外便是Coinbase的办公室,这是美国最大的加密钱银生意所。这儿聚集了许多的软件工程师和年青的营销主管。在那里,照章办事的银职业和暗码无政府主义的国际发生了磕碰。

在风格和哲学上,37岁的亿万富翁、Coinbase联合创始人兼首席执行官布Brian Armstrong归于金融无政府主义者的阵营。他和他的搭档们挤在一同,坐在一排小桌子里,看起来就像图书馆的阅览室。他穿戴一件黑色t恤、黑色裤子和白色运动鞋。他谈到了一个夸姣的新国际,在这个国际里,咱们从巨大的银行和政府操控的钱银供给的桎梏中解放出来。在一次深化的采访中,这位一般默不做声、不肯面对媒体的企业家说明晰他进入这个职业的原因:

“我期望国际具有一个全球性、敞开的金融体系,推进创新和自在。”

不过,在保持一种商业模式的进程中,Armstrong与在华尔街作业的金融家们是共同的。树立8年后,他的公司现已开设了3500万个账户,办理着210亿美元的财物,咱们估量,本年的收入有望超越8亿美元。

这种成功来自于像银行相同行事。Coinbase经过银行电汇提取客户资金。它将其财物——可获取加密钱银的数字密钥——贮存在稳妥库中。它取得了伦敦劳合社的稳妥。它有41名安全人员,包含一名评价周边危险的伊拉克战役老兵和一名从事数学进犯的暗码破译博士。

他们的卖点是安全——在Coinbase与之竞赛的一些生意所,安全显然是缺少的。2014年,黑客偷走了价值4.8亿美元的比特币,导致日本Mt. Gox生意所破产。加拿大最大的生意所之一QuadrigaCX的客户无法取回价值1.5亿美元的暗码,由于据估测,该公司的创始人于2018年12月忽然逝世,手里拿着仅有一套解锁加密钱银的密钥。现在乃至有人想把尸身挖出来。

不过,为了取得共同的优势,Armstrong不得不抛弃推进比特币的“反体系精力”。例如,他与政府检查员协作。

Coinbase的合规职工现已有55人,估计到本季度末将增至70人。他们仔细检查生意,寻觅洗钱行为。他们将恪守一项有争议的新规矩,即当客户将币从一个生意所转移到另一个生意所时,有必要供给书面记载。Coinbase会尽职地向美国国税局发送1099-K陈述,陈述内容是关于一年内进行200笔或以上生意的生意员,生意总额到达或超越2万美元的状况。

鉴于这样的状况,Coinbase怎么招引加密钱银死忠粉?一种办法是树立一个包含26种新币种的菜单,其间一些币的规划明确地供给了比比特币更多的隐私。另一个是2018年8月推出的一项服务,该服务答应客户将比特币转移到个人钱包中,不受了解你的客户和反洗钱规矩的束缚。

Armstrong出生在圣何塞邻近,爸爸妈妈都是工程师,从小学开端,他就展露除了创业者的痕迹。他回忆起自己曾因在操场上转卖糖块而被带到校长办公室。他的商业方案还在持续,只不过开端出售二手电脑,在他2006年从莱斯大学取得硕士学位后,他又有了一项新事务,开端为学生匹配导师。他后来住在布宜诺斯艾利斯的时分从事教育事业。

“我其时从来没有去过南美洲。我想去游览一年,并测验把这作为一种冒险。弄清楚我这一生想做什么。看到另一个国家的金融体系阅历了恶性通货膨胀,这是一次风趣的阅历。”

后来,作为Airbnb的一名程序员,Armstrong开端有了一些新感悟。他的雇主正在给拉丁美洲的房东们寄钱。他是这样描绘整个进程的:

“昂扬的费用……长期的延误……不透明。咱们试着把钱寄给乌拉圭的某个人,却不知道对方会收到多少钱。”

2010年,他读到了中本聪发布的比特币白皮书。比特币的生意记载在一个名为区块链的账本上,由一群自称为“节点”的监护人在仿制的电脑文件中进行维护。有关生意和根本规矩的争议以多数票处理。经过要求网络中的参加者在对一批生意进行认证之前进行一些算术上的繁忙作业,确保了节点的诚笃,避免了费事。完结核算使命的节点将取得比特币奖赏。

这项被称为“挖矿”的繁忙作业并没有引起Armstrong的爱好。但他的确看到了在维护密钥和创立生意方面的商机。任何人都能够经过一些现成的软件做到这一点,但假如你对协议处理不妥,你的币就会被盗或丢掉。

Armstrong在比特币上背注一掷,以9美元一枚的价格购买了价值1000美元的比特币。价格跌至2美元。他据守崇奉。

他开端在周末和深夜作业,用Ruby和JavaScript言语编写代码来购买和存储比特币。他为比特币网络所做的,就像前期的程序员经过创立浏览器为互联网所做的相同。

这一切都很有意思。但为此辞掉白日的作业值得吗?2012年,Y Combinator注资的15万美元,答复了这个问题。Y Combinator是Airbnb和许多其他闻名草创公司的种子资金来历。他在高盛的校友Fred Ehrsam也加入了这家公司,并让Coinbase在将向其注资的银行中赢得了诺言。

以A16z为首的风投现已向Coinbase投入了5亿美元。

“这就像是谷歌为比特币做了Gmail,”A16z的合伙人、Coinbase董事会成员Chris Dixon说。“他们便是这么描绘的。”

其上一轮融资对Coinbase的估值为81亿美元。31岁的Ehrsam现已脱离Coinbase,但仍持有部分股份;他一向忙于为那些计划运用加密钱银和区块链为企业树立生意网络的草创公司组织出资。

Armstrong思维的精华能够用DeFi这个词来表达,它代表去中心化的金融,或许,假如你喜爱的话,也能够说是对威望的鄙视。DeFi应该触及到财富的各个方面;据称,区块链有朝一日将支撑生意、P2P借款和借款典当,而不需求一般的金融组织作为中介。风趣的是,Coinbase有经纪人/生意商许可证。它有一天会完结证券生意所吗?或许吧。

假如说Coinbase的雄伟愿景是成为各种去中心化金融的门户,那么现在的收入则来自生意佣钱等更普通的工作。Coinbase答应业余爱好者进入和退出暗码国际,或许用一种加密钱银交流另一种加密钱银,然后取得大约2%的费用和差价。在其首要竞赛对手币安的渠道中,这些投机者能够少付90%的钱,但他们要面对的是一家生活在离岸金融暗影国际的公司。总部坐落马耳他的币安在美国的事务规划很小。

仔细的生意者会得到更好的生意。他们运用Coinbase Pro,这是一个仿制股票生意所生意指令的渠道;在这儿,生意双方的佣钱从小额生意的1%到1亿美元的0.07%不等。

Coinbase Pro有一半以上的生意量来自算法生意。张狂的生意看起来对社会没有优点,但它是资本市场的润滑剂。比特币的买入价和卖出价之差是用10美分来核算的。就百分比而言,加密钱银价差与流动性非常好的SPDR规范普尔500 ETF的价差构成竞赛。

佣钱收入的问题在于,它对加密钱银价格极为灵敏。当比特币溃散时,就像2018年那样,生意量会削减,其相应的美元收入也会下降。

因而,Coinbase企图发明安稳的收入流来平衡佣钱。该公司首席财政官Alesia Haas表明,其间一笔大生意来自组织客户的保管事务。Coinbase上一年8月收买了Xapo的组织事务,大大扩展了这个数字库房,具有80亿美元的比特币和其他加密钱银。

还有一个新的收入来历是staking。某些币的持有者,如tezos和EOS,经过在网络上承认生意来搜集费用。不需求像比特币相同耗费许多电力进行核算,但一些技巧是必要的,由于不妥的行为或许导致资金被没收。Coinbase就担任细节的处理,将staking收益分配给客户。这有点像股票经纪人把你的确保金证券借给卖空者,仅仅你不太或许从中获利。

另一种与Circle协作开发的Coinbase产品USD Coin答应客户将美元兑换成价值相同但生意速度更快的加密钱银,Coinbase与客户可同享因而发生的利率。

Coinbase说,它上一年处理了800亿美元的生意。这就满足盈余了吗?首席财政官Haas答应每月的盈亏状况快速改变。但她弥补称,假如不考虑商誉摊销费用和职工期权价值等非现金项目,Coinbase几年来一向完成了稳健的盈余。

在一个专心于开展的公司里,资金流出的速度简直和流入的速度相同快。自两年前聘任首席运营官Emilie Choi以来,Coinbase的职工数量现已添加了三倍,到达1000人。在总部,工位的数量简直跟不上新职工的脚步。在纽约、都柏林和东京设有办事处。然后是对未来的押注。

曾在领英担任事务开发的Coinbase职工Choi,他的危险出资组合已从零增至60家。其间包含纽约的Bison Trails和旧金山的Alchemy,都旨在协助企业运用区块链,以及我国深圳的Amber Group,后者正在将人工智能应用于加密钱银生意。

“咱们在风投方面做的许多工作,作为出资方,咱们或许不会去做,但咱们以为的确很风趣。”

Armstrong弥补说:

“这些危险出资或许是巨大的,但咱们不知道它们是否会见效。他们实际上应该有很高的失败率。不然便是咱们的格式不够大。”

Warren Buffett斥责加密技能是鼠药,Jamie Dimon斥责它是圈套,末日经济学家Nouriel Roubini斥责它是一切圈套之母。那么这项经济的报答在哪里?

就要来了,Armstrong说。他设想了这样一个未来:不计其数的草创公司使用加密技能在一个不再由华尔街公司操控的全球市场上筹集资金。他猜测,在十年内,参加区块链经济的人数将从5000万激增至10亿。咱们注定要享用一个“更全球化、更公正、更自在、更高效”的金融体系。

对金融自在的寻求也包含着情感要素。Coinbase新延聘的首席产品官Surojit Chatterjee谈到了印度在一次忽然袭击中简直摧毁了钱银贮藏,他80岁的父亲排了5个小时的队才拿到相当于30美元的东西。

包含墨西哥、阿根廷、俄罗斯和塞浦路斯在内的许多国家都采取了这种没收产业的做法,即冻住或强即将一些价值贮藏物转换成不太值钱的东西。美国也做过相同的事,1933年,罗斯福夺取了黄金,取而代之的是现已价值降低95%的纸币。

与黄金相同,比特币过分费事,不能用作交流东西。将生意添加到账本的杂乱机制意味着承认一笔付款需求10分钟,每秒只能进行四次转账。你不能用它来办理全球经济。

Armstrong说,处理方案就要来了。一种是将比特币视为一种价值贮存手法,并在其上添加一层用于生意,就像支票和电子付出相同。另一种是创立新的数字钱银,并将生意速度考虑在内。Coinbase支撑的东西包含莱特币和比特币现金。

上一年12月,Coinbase初次取得Visa的授权,能够发行借记卡,答应持卡人在4600万个承受Visa的地址购物,并从Coinbase账户中提取持有加密钱银的资金。开始,这些借记卡将供给给29个国家的居民,但不包含美国。Coinbase终究或许会将其Visa授权开展成另一种事务:代表其他加密生意所发行信用卡。

与此一起,银行也没有错失使用传统美元从头规划付出网络的时机。Zelle是一个由大银行组成的财团运营的即时付出体系,上一年的流量高达1870亿美元,远远超越了PayPal的Venmo。Zelle的首要方针客户是零售客户,例如分摊晚餐费用,但他们处理的生意金额高达320万美元。

毫无疑问,颠覆性的技能正在进入银行体系,Coinbase将成为其间的一部分。它是仅有一个一起出现在福布斯金融科技50强和区块链50强榜单上的组织。但Armstrong将面对许多竞赛,首先是各国央行,它们正在规划自己的数字钱银。Facebook并没有抛弃Libra,它的方针是成为一种以美元和欧元等财物为支撑的全球性数字钱银。

Armstrong说,就让百家争鸣吧。

“当我开端运用Coinbase时,大多数人都以为它很张狂。政府和老牌的蓝筹股正在出资这项技能。所以咱们只能说这是件功德。”

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